Если продать квартиру в ипотеке

Если продать квартиру в ипотеке

Как правильно продать квартиру если она в ипотеке? Обзор вариантов и нюансы оформления сделки и документов.


Существует несколько законных схем реализации такой недвижимости.

Рассмотрим предпочтительный порядок действий при заключении сделки в зависимости от ситуации. Сделка без рисков и для продавца, и для покупателя, проводится следующим образом: Продавец предупреждает банк о своем желании выставить квартиру на продажу и берет справку о сумме оставшейся выплаты (если есть долги по ипотеке, их следует погасить).

После того как покупатель найден, оговариваются все нюансы дела и составляется предварительный договор купли-продажи.

Продавец и покупатель отправляются в банк, где открывается две ячейки – в одну продавец вносит деньги в счет оплаты суммы долга, в другую вносит средства, уплаченные заемщиком по кредиту. Между покупателем и продавцом оформляется расписка о внесении денег в банк в качестве залога. Кредит полностью погашается. С квартиры

Процесс продажи квартиры по ипотеке: риски продавца

е.

подтверждающий документ, что произошла перерегистрация права собственности, – стандартное свидетельство в Регпалате больше не выдается;со всеми документами стороны подходят в банк, и тот перечисляет на счет продавца необходимую сумму, а с покупателем заключает договор ипотечного кредитования.Эта процедура – самая простая и оптимальная, ей следуют в крупных банках, например в Сбербанке. Благодаря следованию этому алгоритму можно уберечься от мошенничества и нивелировать все возможные риски.Чтобы стороны были точно уверены, что передача денег произойдет в срок, можно воспользоваться несколькими вариантами расчетов. Как именно произвести передачу средств, продавец и покупатель должны решить сами, взвесив все за и против.

Как продать ипотечную квартиру?

Давайте пошагово рассмотрим продажу квартиры с обременением.Шаг первый.

Самые оптимальные следующие способы:Безналичным путем с использованием посредника. В данном случае – банка. Он переведет деньги продавцу напрямую, минуя покупателя, как только получит подтверждение, что сделка благополучно завершилась.
Получение разрешения от банка. Статья 37 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» гласит: «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке».
В банковских договорах, как правило, иное не предусматривается.

Даже если попытаться продать квартиру без уведомления банка, регистрацию прав собственности на другого владельца в Росреестре все равно не обойти.

Рекомендуем прочесть:  Ос1 недвижимое имущество

А там указаны права банка на этот залог, и организация просто отклонит этот запрос.

При перепродаже строящейся квартиры по договору цессии потребуется разрешение застройщика, которое, как правило, является платным.Шаг второй.

Поиск покупателя и согласование условий сделки.

Покупка ипотечной квартиры, так уж повелось, смущает людей.

Можно ли продать ипотечную квартиру и как это правильно сделать в 2020 году

Если вы не знаете, как продать ипотечную квартиру, выясните сначала, даст ли вам на это разрешение банк. Во-первых, банку выгодна продажа квартиры по ипотеке и, соответственно, полное погашение задолженности по ипотеке с вашей стороны, так что он вряд ли запретит такую сделку в том случае, если вы больше не можете выплачивать кредит.

Но, во-вторых, банк в случае продажи вами ипотечного жилья и погашении ипотеки потеряет свои проценты, а это, возможно, будет причиной для отказа. Отказать банк может и в том случае, если вы нарушили его права на залоговую собственность – например, провели перепланировку при ипотеке.

Вы можете быть на сто процентов уверены в согласии банка в том случае, если продажа ипотечной квартиры прописана в вашем кредитном договоре, но это редкость. Но никакие сложностии по предварительной продаже квартиры с ипотекой не идут ни в какое сравнение с возможным судебным разбирательством, которое обязательно возникнет, если вы просто перестанете ежемесячно платить за квартиру.

Как продать квартиру в ипотеке?


Тогда продавец сможет изъять из второй ячейки оставшиеся деньги. Такой путь требует затрат на аренду банковских ячеек, зато считается наименее рискованным для всех сторон.Согласно второму сценарию, покупатель вносит аванс или задаток (что суровее, так как предполагает двойной возврат, если сделка не состоится) в размере остатка по кредиту. Чтобы уменьшить риски приобретателя, стороны заключают предварительный договор купли-продажи.

Получив деньги от покупателя, банк дает согласие на сделку и направляет заявление на снятие обременения с квартиры. Одновременно подписывается договор купли-продажи.

После его регистрации продавец получает оставшуюся сумму. Эта схема вызывает оправданные опасения со стороны покупателя, поскольку после снятия обременения собственник может отказаться от регистрации договора купли-продажи. Тогда придется требовать исполнения продавцом обязательств через суд, что может значительно затянуть сделку.

Как можно продать квартиру, купленную в ипотеку

Кроме того, причинами могут послужить следующие:

  1. Желание заработать. Это касается квартир, которые оформлялись в ипотеку еще на стадии строительства.
  2. Личные причины, к примеру, переезд в другой город, развод, рождение ребенка и другие.
  3. Потребность в улучшении жилищных условий, то есть, купить квартиру более габаритную и комфортную. Это могут позволить себе люди, получившие новую высокооплачиваемую работу или должность.

Самый простой способ — оформить потребительский кредит на остаток ипотеки.

Это позволит досрочно погасить задолженность и вывести квартиру из-под обременения стандартным способом.

Потребительский кредит можно оформить в том же банке или в другом.

Как вариант — провести реструктуризацию кредита, в большинстве случаев этого добиться даже проще, чем оформить новый займ. При взятии кредита нужно учесть несколько моментов:

  1. максимальная сумма обычного займа ограничена — обычно получается взять не более 1 млн.

Как продать квартиру купленную в ипотеку?

Если вы найдете покупателя – сразу подпишите с ним предварительный договор с предоплатой (авансом), чтобы ваши труды не оказались напрасными. Хотя и этот документ не гарантирует, что покупатель не передумает, но в отличие от задатка, частичная предоплата останется у вас.

Важно! Жилье с обременением можно продавать не раньше, чем через 3 года после заключения ипотечного договора. Есть три способа продать квартиру:

  1. в другом банке.
  2. передав ипотеку покупателю в том же банке;
  3. полностью погасив долг;

Конечно, легче всего погасить долг полностью. Перекредитование могут не одобрить, если у покупателя плохая кредитная история или низкий доход.

Если вы практически внесли все платежи, а покупатель согласен сразу заплатить остаток суммы и вступить в право собственности, то разрешение вам не нужно. Вы вместе с покупателем идёте в банк гасить кредит.

Как это сделать,

Можно ли продать квартиру в ипотеке?

Порой, продажа ипотечной квартиры и приобретение более дешевого жилья – единственная возможность выйти из-под тяжелого финансового бремени. Несмотря на то, что при подписании договора сотрудники банка предупреждают об аресте недвижимости, который запрещает производить какие-либо операции с квартирой, иногда они готовы изменить свое решение.

Дело в том, что любой банк, прежде всего, заинтересован в возврате своей суммы.

Квартира в залоге Ни одну финансовую организацию не прельщают длительные судебные тяжбы, в процессе которых сумма долга будет заморожена на счетах клиента.

Как продать квартиру в ипотеке и купить другую — 3 способа

Для такой сделки потребуется найти покупателя, который не против будет приобрести квартиру, обремененную залогом.

Поэтому, если заемщик действительно доказывает свою финансовую несостоятельность, то банк охотно разрешит продать ипотечную квартиру, чтобы вернуть выданный займ. В каких случаях это возможно? Следует понимать, что процедура продажи ипотечной квартиры – непростая.

Перекредитование. Данный вариант подходит тем заемщикам, которые могут оформить кредит на более выгодных условиях, с целью погашения имеющегося ипотечного долга.

Смена заемщика. В этом случае потребуется найти покупателя, который согласится взять на себя ипотечный долг. Заемщик сможет получить только те средства, которые он выплатил финансовой компании, в счет погашения долга.

Получается, можно продать имущество, не выплатив ипотеку. Единственное, о чем необходимо помнить, что к данному вопросу следует подходить крайне ответственно. Причин, по которым заемщики решают продать квартиру в ипотеке, несколько.