Отказ в ипотеке

Основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке


Это закреплено ст. 821 ГК РФ, по которой кредитор может отказать в сделке при наличии некоторых обстоятельств.

Но клиентам надо знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Ведь это оказывает влияние на дальнейшие действия.Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке? Для этого необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам:

  1. Доход. Он должен быть официальным и постоянным. Для оформления требуется наличие высокооплачиваемой работы.
  2. Отсутствие судимости. В противном случае таким клиентам оформить ипотеку не получится. Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.
  3. Возраст. При подаче заявки человеку должно быть больше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.

У банков могут быть и другие требования к заемщикам.

Например, нужно предоставить необходимый перечень документов. Во многих учреждениях справка

Основные причины отказа в ипотеке и путь их обхода в 2020 году

А для договоров, заключенных с заемщиками, например, при предоставлении двух документов, банк покрывает все свои риски с помощью повышенной процентной ставки.

В перечень минимальных требований, предъявляемых кредитной организацией к заемщику, входят:

  1. полная дееспособность;
  2. возможность предоставить пакет документов по указанному списку.
  3. достаточный уровень доходов (на кредитные обязательства должно приходиться не более 40-60% от общего дохода семьи);
  4. отсутствие испорченной кредитной истории (некоторые банки могут вынести отрицательное решения даже при отсутствии любой кредитной истории);
  5. наличие минимального стажа на текущем месте работы и в целом (длительность стажа варьируется от 3-4 месяцев на последнем месте, а обычно 6, и от одного года для общего стажа);
  6. возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);

ВЫВОД: Только при соответствии обозначенным выше клиент имеет неплохие шансы на одобрение подаваемой заявки при условии отсутствия иных негативных факторов в своей репутации.

Что делать, если отказали в ипотеке — основные причины и пути решения

Большинство банков предпочитают получать от клиента в качестве первоначального взноса минимум 30% от стоимости объекта.

Причин отказа в выдаче ипотечного кредита может быть масса.
Неподходящее жильё. Таким жильём признаются ветхие, идущие под снос или аварийные объекты. Отказ в ипотеке в одном банке совершенно не означает, что кандидат на получение ссуды столкнётся с точно такой же ситуацией при обращении в другие кредитные организации. Наличие судимостей у заёмщика может стать одной из причин отказа в жилищном займе Получив первый отказ банка, следует попробовать подать документы в другие кредитные организации.
Если же ситуация приобретёт систематический характер, необходимо будет определить, почему отказывают в предоставлении жилищного займа.

В случае отсутствия в прошлом кредитов с нарушенными сроками платежей при соблюдении всех требований по подаче документов в банки получение отказов может свидетельствовать о низком уровне доходов, о недостаточной величине первоначального взноса.

Ипотека: почему отказали в ипотечном кредите.

Разбираемся в причинах – плохая кредитная история, недостаточный доход или просто техническая ошибка.

Все можно исправить!

Сотрудники банков делают расчеты на этапе консультации, и если заявка не соответствует стандартам кредитного учреждения, то документы просто не принимаются. Плюс ипотечные кредиты являются залоговыми, и это дополнительно защищает банки от рисков», — объясняет Сергей Козлов, директор кредитного департамента СДМ-БАНКа.

«Кроме того, сейчас происходит некоторое смягчение условий кредитования из-за растущей конкуренции между банками: клиентами сегодня не разбрасываются и к заемщикам предъявляются менее строгие требования, чем раньше, поэтому отказов немного, меньше, чем 3-4 года назад, и большинство из них носит очевидный характер»

, — утверждает Алексей Колгушкин,?коммерческий директор, партнер ГК «Глубина». В результате, как сообщают эксперты компании «Домус финанс», доля клиентов, получающих отказ по ипотеке, — 10-15%. По более пессимистичной оценке Константина Шибецкого, директора ипотечного отделения ГК «МИЦ», выходит не более 20-25%.

Пять причин отказа по ипотеке и как их обойти

Договор о том, что вы сдаете недвижимость в аренду, выписка из депозитного счета – все пригодится.

Помните только, что доход должен быть подтверждаемый и легальный.

Наибольшие проблемы возникнут у тех, кто не трудоустроен официально. Кстати, многие нечистые на руку дельцы предлагают сделать справку о доходах, в которую будет вписана выгодная для вас сумма. Ни в коем случае не соглашайтесь!

Обман раскроется, как бы вас не заверяли в обратном мошенники, и в итоге ваше имя навсегда закрепится в черном списке банков. Еще и ответственность по закону придется нести. Что делать? Найдите созаемщика, который разделит с вами ипотечное бремя. Кстати, через пару лет вы сможете провести рефинансирование взятого займа и вывести из своего кредита созаемщика.
Банки не хотят кредитовать слишком молодых граждан, которые еще не имеют стабильного рабочего места и, как следствие, регулярного заработка.

Но и к людям среднего возраста требования высокие.

Причины отказа в ипотеке и что при этом делать?

Каждый банк может по-разному относиться к тому или иному фактору, характеризующему заёмщика, но есть ряд критериев, по которым отказ максимально возможен.

Прежде чем подавать заявку, обязательно оцените, насколько вы соответствуете требованиям банка, как заемщик:

  1. возраст (обычно от 21 до 60 лет):
  2. российское гражданство.
  3. стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев, совокупный стаж не менее 12 месяцев;

Если хотя бы одно условие не выполнено, вероятнее всего заявку даже не примут. Испорченная кредитная история влечёт за собой практически однозначный отказ по кредиту.

Полное отсутствие кредитной истории – тоже отрицательный фактор для банка,

Везде отказывают в ипотеке — в чем причины отказов?

Для того чтобы заявка не была одобрена достаточно того, что сотрудник банка не смог дозвониться по указанным в анкете телефонам, чтобы пообщаться с самим клиентом и его работодателем.

При этом, неважно был ли у вас дефолтный кредит или небольшая просрочка платежа, пусть даже и по уважительной причине. Информация передается в бюро кредитных историй уже за первый день просроченной задолженности.

Звонков будет несколько, но если на контакт выйти так и не удастся, то с ипотекой ничего не выйдет. Поэтому очень важно при работе на производстве, например, сообщать специалисту банка время, когда можно будет дозвониться.При звонке важно, чтобы данные, указанные в анкете были подтверждены. Если клиент врет, то достаточно нескольких перекрестных вопросов, чтобы запутаться в показаниях.
Можно сказать, что клиент сам виноват в получении отказа, если предоставил неточные сведения о себе, завысил доход, напутал данные, касающиеся работодателя.Даже не имея мошеннического умысла, можно таким не хитрым путем угодить в межбанковскую базу клиентов, предоставляющих ложную информацию о себе.Кредитный специалист не подскажет то, какие вопросы будут задаваться при контактном звонке.

Пять основных причин для банковского отказа в ипотеке

Если взять за эталон московский рынок, то при средней зарплате 25 000–30 000 рублей, на ипотеку с высокой вероятностью могут рассчитывать те, кто способен официально подтвердить как минимум 65 000–70 000 рублей ежемесячного дохода.

А лучше еще больше.

«С зарплатой в 100 000 рублей в Москве чувствую себя нищебродом, жилье купить не могу…»

— пишет на ипотечном форуме сердитый пользователь, правда, не уточняя подробностей. Тем не менее фактом является то, что высокие требования к доходам заемщика искушают последних ловчить и… приносить «липовые справки». Черный рынок в прямом смысле слова завален предложениями по изготовлению фальшивых форм 2-НДФЛ.

В менее криминальном варианте, нужные бумажки добывают через родственников и знакомых, занимающих руководящие посты. Не будем скрывать: иногда прокатывает. Но в кредитных отделах и в службах безопасности банков, особенно крупных, работают не дураки, а опытные профессионалы.

7 причин, из-за которых могут отказать в ипотеке

Клиент работал в компании и получал стабильный доход. Если бы вместо сотрудника «Этажей» бухгалтеру позвонил сотрудник банка — мы бы просто получили отказ.

Человек, не знакомый со спецификой работы кредитных организаций, никогда не узнает, почему банк счел его неблагонадежным. Это случайность: может, дело в анкете, а может — в паспорте.

Зачастую в справках указывают неправильные или устаревшие реквизиты и несуществующие номера телефонов. Иногда ставят не те печати или подписывают документ рукой сотрудника, у которого вообще нет никаких полномочий.

Проблемы с кредитной историей Кредитная история — досье на вас как на заемщика. Банк может запросить кредитную историю любого обратившегося человека — в ней он узнает о том, как вы обращаетесь с чужими деньгами: платите в срок или с опозданиями, набираете много мелких кредитов или занимаете только крупные суммы.